#2: 2025 大陆居民跨境支付指南 | VPN购买 | ChatGPT订阅 | 远程开户| 资金转账

在Youtube评论区和我的电报群里，经常有人提到一个现实问题：海外的VPN大厂不收支付宝和微信，结果想买也买不了。

这种情况并不只存在于VPN。像ChatGPT订阅、海外手机号开户、Netflix注册等，只要涉及到跨境支付，问题都会出现。大家遇到的障碍往往不是“没钱”，而是没有合适的支付手段。

问题出在哪？答案其实很简单：

国外商家普遍不承认支付宝、微信，甚至连银联卡也很少承认。

他们认可的，是 Visa 或 Mastercard 这样的国际信用卡。近年来，也有一些商家开始接受加密货币，但这还不太普及c

所以，问题的核心就是：在中国，怎样才能获得一张可以在海外通用的信用卡？

在展开之前，先快速梳理一下全球信用卡体系。信用卡组织大体可以分为两类：全球性的和地区性的。

全球性的信用卡机构有三家：Visa、Mastercard、American Express。

• Visa：全球覆盖率最高，占据近一半市场份额，在两百多个国家和地区通用。但要注意，Visa本身并不直接发卡，而是通过和各地银行合作发行。

• Mastercard，中文叫万事达：模式和Visa类似，同样通过金融机构合作发卡，全球接受度也非常高。

• American Express，中文叫美国运通. 不同于Visa和Mastercard，它既是支付网络，也是发卡机构。这意味着它不仅处理交易，还直接提供信用卡。它的普及度低于Visa和Mastercard，但定位更偏向高端，服务也更精细。它最有名的就是“黑卡”，已经超出了支付工具的范畴，更像是身份象征。

除了全球性信用卡机构外，还有地区性的信用卡机构，最著名的也有三家：中国的银联、美国的Discover、日本的JCB。它们在本土市场都有很大的影响力，但一旦离开本国或周边地区，接受度就迅速下降。

从全球通用性的角度看，Visa和Mastercard是当之无愧的领头羊。无论是科学上网、订阅服务，还是跨境购物，它们几乎是默认的解决方案。

所以结论很直接，如果你在中国，需要一个可以走遍全球的支付工具，那么首选应该是 Visa 或 Mastercard。

另外，在中国，还有一种双标卡：在国内用银联，在国外用 Visa或mastercard。听起来好像一卡两用，但问题来了——网上支付时，因为带着银联的标记，很可能被识别成银联卡而被拒。

所以我的建议是：直接申请单标 Visa 或Mastercard, 最干净利落，不留隐患。

那么，下面的问题就是，在哪里可以申请到Visa或Mastercard的信用卡呢？

目前，主要途径有三种：

第一种途径，最简单，就是通过中国自己的银行系统申请Visa或Mastercard的信用卡。我在前面说了，Visa和Mastercard并不直接发卡，而是与地方银行合作发卡。在中国，很多银行都是Visa或Mastercard的合作伙伴，都可以发行国际通用的单标信用卡。我个人最喜欢的，也是中国用户中口碑比较好的卡，是招商银行的 VISA 全币种国际卡和中国银行的全币种国际芯片卡。这两种全币卡没有年费，境外消费几乎通吃，而且是直接人民币结算，不需要你额外准备外币账户，非常的方便。我就曾用这种卡买过很多海外服务，包括VPN服务。

第二种途径，申请海外传统银行的Visa或Mastercard借记卡，英文叫Debit Card。一般而言，中国居民由于没有海外的信用分数，所以很难直接申请海外正规金融机构的信用卡，即Credit Card。一个折中的办法，就是去开通海外银行账户，然后获得一个和银行账户绑定的借记卡。多数海外传统银行需要你本人到柜台办理，这个会比较麻烦。但也有一些华人开的银行，中国居民可以通过网络办理开户，无需出国。比较知名的是美国的华美银行。这是一家总部位于美国加州的商业银行，成立于 1973 年，最初是为了服务华人移民和亚裔社区而建立的。发展到今天，它已经是美国最大的华人银行之一，在美国和中国两地都有分行和办事处。这几年，有很多人通过网络在华美银行成功开户，包括我的一些亲友。这种传统银行里的钱，有美国联邦政府提供保险，所以是最值得信赖的选择。

第三种途径，申请海外的虚拟银行卡。这类银行卡非常多，比较出名的是Wise和Paypal, 另外，一些股票证券商也提供虚拟借记卡服务，比如很多股民都用的InteractiveBrokers. 虚拟银行卡的门槛比较低，容易申请。但安全性，稳定性，服务能力都比较差，比如被很多人用来注册ChatGPT的Wildcard, 俗称野卡。最近就跑路了，不知道野哪里去了。所以，虚拟银行卡只适合小额交易。

综上所述，如果你想在中国解决跨境支付的问题，获得一张能在海外通用的卡，大体上就三条路：

1. 国内银行发行的全币种 Visa或Mastercard 信用卡：正规、免年费、人民币结算，稳定靠谱，首选推荐招商银行和中国银行的全币种单标卡。
   招商银行网站 >>     中国银行网站 >>

2. 海外传统银行的借记卡（Debit Card）：比如美国的华美银行，开户后直接绑定账户，资金有联邦保险保障，安全性最高。缺点是手续繁琐，但长期来看最值得信赖。华美银行网站>>

3. 海外虚拟银行卡：如 Wise、PayPal，甚至一些券商，优点是申请门槛低，缺点是稳定性和安全性不如前两种，只适合小额、临时用途。

总体判断：如果只是为了订阅 ChatGPT、Netflix 或买个 VPN，用国内银行的全币种卡最省心；如果你有长期跨境需求，华美银行这样的海外账户更稳妥；而虚拟卡，可以当做应急的备胎，不要把它当成主力。

一句话总结：支付这件事，别怕复杂，先搞到一张干净的 Visa 或 Mastercard，无论是消费还是投资，全世界的金融之门才会为你打开。